Polisa na życie, jako sposób przekazania majątku

Zgodnie z wolą wyrażoną w testamencie Wacka całość majątku miały odziedziczyć konkubina i siostra. Jedna z nich (konkubina) jest osobą obcą w myśl przepisów spadkowych, natomiast siostra dziedziczyłaby na mocy ustawy, gdyby Wacek nie miał zstępnych, czyli dzieci. Wacek nie wskazał w testamencie (co i tak nie miałby mocy prawnej), dlaczego odsunął dzieci od dziedziczenia (obowiązek wskazania ważnego powodu wydziedziczenia), dlatego dzieci, które są jedynymi jego zstępnymi i które zostały pozbawione schedy przez testament ojca, mają prawo do zachowku. Dostaną więc nie cały majątek, który należy im się na mocy ustawy, ale jego 2/3 z tytułu zachowku. Natomiast konkubina i siostra otrzymają zapisaną im w testamencie część, ale tylko z tego co pozostanie po obdarowaniu dzieci.

Jeżeli Wacka majątkiem było np. mieszkanie, wszyscy spadkobiercy stają się jego właścicielami w częściach ułamkowych i to wcale nie w takich proporcjach, w jakich życzyłby sobie tego testator.

Żaden z właścicieli nie może rozporządzać mieszkaniem bez zgody pozostałych. Nie może nawet zrobić remontu, czy go wynająć.

Matka (konkubina) nie może zbyć części dzieci aż do ich pełnoletności, ponieważ to sąd czuwa nad majątkiem nieletnich.

Wacek mógłby jednak bardzo łatwo zapobiec tym wszystkim komplikacjom poprzez wykupienie polisy ochronnej (wysoka suma ubezpieczenia, niska składka). Mieszkanie powinien był zapisać jednemu dziecku, a drugie uposażyć z polisy na kwotę równą wartości mieszkania. Jeżeli Wacek chciałby, żeby jeszcze konkubina i siostra coś dostały, suma ubezpieczenia powinna być odpowiednio wyższa. Oszczędziłby wtedy swoim bliskim niekończących się kłopotów z ułamkowym udziałem w własności mieszkania. Zabezpieczyłby interes dzieci ( jedno miałoby mieszkanie a drugie pieniądze na jego zakup) bez uszczerbku dla pozostałych osób.
 
Sprawa jest znacznie prostsza, jeżeli do dziedziczenia są pieniądze.

Wystarczy wtedy pieniądze przeznaczone do dziedziczenia wpłacić na polisę kapitałową, wyznaczyć osoby uposażone, a po śmierci właściciela polisy środki na niej zgromadzone trafią bez podatku spadkowego na konta osób wskazanych jako uposażone, dokładnie w takiej proporcji, jaką właściciel polisy założył. Należy przy tym zaznaczyć, że nie obowiązują wtedy żadne przepisy związane ze spadkobraniem. Środki z polisy mogą być rozdysponowane całkowicie dowolnie przez właściciela polisy.

Drugim sposobem przekazania majątku spadkobiercom zgodnie z wolą spadkodawcy niezależnie od testamentu i prawa spadkowego jest wykupienie, najlepiej w młodym wieku, polisy na życie z funduszem kapitałowym.

• Ciekawa "podpucha"
  2010-02-27 00:05 sobota ~SąsiadObserwator | [+] odpowiedz
  Płać, drogi kliencie, płać! a może jakieś "frędzle" zostaną twoim bliskim po twojej śmierci. NIKT PREZENTÓW NIE DAJE! AVIVA tez. Wpłacana kasa musi zarobić i musi być jej tyle, żeby starczył... czytaj dalej »
• sposób przekazania majątku
  2009-07-22 11:48 środa ~Ela | [+] odpowiedz
  Tak , to wszystko prawda.Agenci ubezpieczeniowi wiedzą to wszystko, starają się uświadamiać klientów .jednak z mojego doświadczenia wynika jedno : ludzie majętni i niemajetni zyją na kredyt, licząc na... czytaj dalej »